信用卡新规元旦执行 消费刷卡长点心

投资快报 2017-01-01

春节将至,大家都持续不断的消费,在消费的过程中,保障消费者的利益是义不容辞的,然而不但卖家需要维护消费者权益,作为消费的中介银行业应该挺身而出。

在即将到来的2017年1月1日,与大众消费紧密相关的银行信用卡新规备受关注。

今年4月份,央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》,加大了信用卡的市场定价属性,也让信用卡权益更加多样化。

最核心的变化包括:

1、透支利率改为0.035%到0.05%区间,透支利率上限为日利率0.05%,下限为上限的0.7倍。信用卡透支的计结息方式,以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,由银行确定。

2、持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等,由发卡机构自主确定。对此,目前大部分银行依旧维持60天免息期,但部分银行已经开始按照当月透支余额5%或10%来执行最低还款限额。

3、以往用户在使用信用卡时,在一个账单周期中,累计使用的金额信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度,在以前要对超额部分按一定比例缴纳超限费。不过,央行新规规定,发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。

4、取消信用卡"滞纳金",对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否改收"违约金",以及相关收取方式和标准。并且发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

5、信用卡取现救急的额度,将上调至每日最高1万元。

各银行违约金标准不同

“还是原来的标准,这不是‘换汤不换药’吗?”对此,不少网友疑惑。事实上,虽然调整后的违约金收取标准与此前滞纳金收费标准一致,但多家银行设置了最低、最高收取费用的限额。其中设置违约金最低标准的银行中,农行、中行标准最低,仅为1元,其次为建行,最低5元。而设置违约金最高额度的银行不多,其中工商银行(行情4.41 +0.68%,买入)(港股4.65 +1.53%)为500元,华夏银行(行情10.85 +1.12%,买入)为2000元。

两者的计息方式也不同。融360信用卡分析师孟丽伟表示:“违约金产生的费用将一次性收取,而之前的滞纳金、手续费等费用按月复利收取,所以违约金将会避免欠款越滚越大的情况出现。”

“简单一句话,滞纳金是没有上限的,而违约金则有上限,且一次性收取,不会按月复利!” 长沙某国有大行信用卡中心相关负责人表示。

滞纳金改为违约金,逾期后是否交了违约金就不影响个人信用记录?多家银行表示,缴纳违约金并不会影响逾期记录的上报,评判标准并没有发生改变。

按照以往的规定,超过免息期按每日万分之五收取透支利息。新规则对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。持卡人可以选择透支利率最低的银行,自然可减少一笔利息支出。

例如市民周建账单日为每月9日,11月3日刷卡消费2万元,在到期还款日11月27日只偿还最低还款额2000元,则12月9日的账单上的透支利息就是:2万元×0.05%×23天(11月4日至11月26日)+1.8万元×0.05%×13天(11月27日至12月9日)=347元。

按照新规,如果银行为利率打7折,且最低还款额不变,持卡人所需要偿还的利息为242.9元,可少还104.1元。

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(编辑:池伟嘉)

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